BeritaArrow iconSBNArrow iconArtikel

Simpan Uang Rp100 Juta di SBN Ritel ORI027 vs Deposito, Mana Lebih Untung?

Hanum Kusuma Dewi31 Januari 2025
Tags:
Simpan Uang Rp100 Juta di SBN Ritel ORI027 vs Deposito, Mana Lebih Untung?
Ilustrasi uang rupiah lembaran Rp100.000 dan Rp50.000 dari imbal hasil SBN Ritel ORI027 vs Deposito. (Shutterstock)

Kupon ORI027T3 sebesar 6,65% dan ORI027T6 sebesar 6,75% per tahun, dan 100% dijamin oleh negara

Bareksa.com - Surat Berharga Negara (SBN) Ritel seri Obligasi Negara Ritel ORI027 bisa menjadi alternatif untuk menyimpan uang yang aman, dan menguntungkan daripada deposito bank. Siapa saja bisa membeli ORI027 selama masa penawaran 27 Januari - 20 Februari 2025. Berikut ulasan perbandingan imbal hasil/kupon ORI027 vs deposito bank.

Sebagai informasi, ORI027 bisa dipilih dalam dua jangka waktu yaitu 3 tahun (ORI027T3) dan 6 tahun (ORI027T6) dengan imbal hasil atau kupon masing-masing sebesar 6,65% dan 6,75% per tahun. Imbal hasil ini merupakan yang tertinggi sejak 2019.

Imbal hasil SBN Ritel yang bisa diperdagangkan di pasar sekunder (tradable) ini bersifat fixed, alias tetap dan berlaku sampai jatuh tempo. Artinya, besaran imbal hasil atau kupon ini tidak bisa naik atau turun, meskipun suku bunga acuan berubah.

Promo Terbaru di Bareksa

Keuntungan ORI027 vs Deposito

Kupon ORI027 sangat menarik dibandingkan deposito. Tingkat bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) untuk deposito rupiah di bank umum periode 1 Oktober 2024 - 31 Januari 2025 di level 4,25%.

Selain itu, pajak kupon ORI027 lebih rendah hanya 10%, dibandingkan pajak bunga deposito 20%. Sehingga kupon bersih ORI027-T3 setelah dipotong pajak menjadi 5,99% dan ORI027-T6 mencapai 6,08%. Sedangkan bunga bersih deposito setelah dipotong pajak 3,4%.

Illustration
Sumber: DJPPR Kemenkeu, LPS, diolah Bareksa

Terlebih, minimal pembelian ORI027 terjangkau karena dimulai dari Rp1 juta (1 unit) dengan kelipatan Rp1 juta hingga maksimal Rp5 miliar untuk ORI027T3 dan maksimal Rp10 miliar untuk ORI027T6. Bedanya, deposito bank biasanya menetapkan saldo minimal mulai dari Rp10 juta (tergantung kebijakan bank).

Tabel Perbandingan Fitur ORI027 vs Deposito Bank

Keterangan
ORI027T3
ORI027T6
Deposito Bank*

Kupon

6,65%

6,75%

4,25%

Pajak

10%

10%

20%

Minimal beli (saldo)

Rp1 juta

Rp1 juta

Rp10 juta**

Maksimal dijamin negara

Rp5 miliar

Rp10 miliar

Rp2 miliar (dijamin LPS)

Sumber: Kementerian Keuangan, *LPS, ** tergantung kebijakan bank

Di samping itu, ORI027 lebih menarik dari deposito karena 100% dijamin oleh pemerintah. Bila investor berinvestasi maksimal di ORI027T3 Rp5 miliar dan ORI027T6 Rp10 miliar, maka totalnya Rp15 miliar. Semua nilai pokok investasi ORI027 yang senilai Rp15 miliar itu dijamin oleh negara. Sedangkan nilai penjaminan deposito oleh LPS hanya Rp2 miliar.

Berikut simulasi perbandingan imbal hasil bersih per bulan untuk investasi di ORI027 dan deposito bank dijamin LPS.

Nilai Investasi
ORI027T3
ORI027T6
Deposito*

Rp1.000.000

Rp4.988

Rp5.063

Rp2.833

Rp10.000.000

Rp49.878

Rp50.625

Rp28.333

Rp20.000.000

Rp99.756

Rp101.250

Rp56.667

Rp50.000.000

Rp249.390

Rp253.125

Rp141.667

Rp100.000.000

Rp498.780

Rp506.250

Rp283.333

Rp1.000.000.000

Rp4.987.800

Rp5.062.500

Rp2.833.333

Rp2.000.000.000

Rp9.975.600

Rp10.125.000

Rp5.666.667

Rp5.000.000.000

Rp24.939.000

Rp25.312.500

Rp14.166.667

Rp15.000.000 (akumulasi 2 seri)

Rp75.564.000

Rp42.500.000

*Deposito dijamin LPS, Sumber: DJPPR Kemenkeu, LPS, diolah Bareksa

Seperti terlihat di dalam tabel, imbal hasil bersih investasi di ORI027 jauh lebih menarik dibandingkan dengan deposito. Apalagi, kalau kamu menaruh di ORI027T6, imbal hasilnya hampir dua kali lipat deposito. Kalau kamu simpan uang Rp100 juta di ORI027T6, kamu mendapatkan passive income bulanan Rp506.250, jauh lebih tinggi dibandingkan dengan Rp283.333 dari bunga deposito.

Apa saja keuntungan investasi Obligasi Negara Ritel?

1. Kupon (imbal hasil) dan Pokok dijamin oleh Undang-Undang.

2. Kupon ditawarkan lebih tinggi dibandingkan rata-rata tingkat bunga deposito bank BUMN.

3. Kupon dengan tingkat bunga tetap sampai pada waktu jatuh tempo.

4. Kupon dibayar setiap bulan.

5. Dapat diperdagangkan di pasar sekunder (antar investor domestik).

6. Tersedianya kuotasi harga beli (bid price) dari mitra distribusi atau pihak lain yang bekerja sama dengan mitra distribusi.

7. Berpotensi memperoleh capital gain.

8. Dapat dipinjamkan atau dijaminkan kepada pihak lain (sesuai dengan kebijakan di masing-masing mitra distribusi).

9. Dapat diperdagangkan di organized OTC melalui electronic trading platform (ETP).

10. Masyarakat turut serta mendukung pembiayaan pembangunan nasional.

Double Cuan Beli di Bareksa

Semua investor SBN di Bareksa bisa meraih kesempatan dapat cashback tunai senilai Rp50.000 untuk pembelian Rp2 juta hingga Rp49 juta. Kemudian, ada cashback tunai tanpa kuota mulai dari 0,06% hingga 0,33% atau maksimal Rp50 juta untuk transaksi senilai Rp15 miliar akumulasi dua tenor ORI027 di Bareksa. Berikut rinciannya:

Nilai Investasi
% Cashback
Cashback Maksimal

Rp2 juta - Rp49 juta

-

Rp50.000

Rp50 juta - Rp999 juta

0,06%

Rp600.000

Rp1 miliar - Rp9,999 miliar

0,16%

Rp16.000.000

Rp10 miliar - Rp14,999 miliar

0,26%

Rp38.000.000

Rp15 miliar

0,33%

Rp50.000.000

Mau dapat cashback tunai? Caranya beli ORI027 di Bareksa dengan kode promo 25ORI27 selama periode penawaran berlangsung. Syarat dan ketentuan lengkapnya dapat kamu baca di artikel Promo SBN Berhadiah Cashback Tunai hingga Rp50 Juta.

Daftar SBN di Bareksa Midis SBN Terbaik

Tertarik mau beli ORI027? Daftar dulu di Bareksa sebagai salah satu mitra distribusi yang ditunjuk oleh Kementerian Keuangan. Sebagai informasi, Bareksa adalah mitra distribusi yang telah membantu penawaran SBN Ritel sejak pertama kali ditawarkan secara online pada 2018. Selain itu, Bareksa meraih penghargaan sebagai mitra distribusi terbaik sejak 2018, atau dalam 5 tahun beruntun.

Bareksa meraih penghargaan sebagai Midis SUN Terbaik Tahun 2022 bersanding dengan bank-bank besar. Penghargaan terbaru ini melengkapi daftar penghargaan yang diterima Bareksa dari Kementerian Keuangan yakni:

- Midis SUN Terbaik 2019
- Midis SUN Terbaik 2020
- Midis SUN Terbaik 2021
- Midis SUN Ritel Terbaik 2022
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021

Beli ORI027 di Sini

(hm)

​​***

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

PT Bareksa Portal Investasi atau Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia, yang ditunjuk menjadi mitra distribusi (midis) resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel atau SBN Ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.

Bareksa telah mendapatkan penghargaan sebagai midis SBN terbaik selama empat tahun berturut-turut dari Kementerian Keuangan RI. Penghargaan terbaru yang diterima adalah penghargaan sebagai Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2022 dan Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi di SBN Ritel? Segera daftar melalui aplikasi Bareksa sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP (opsional). Bagi yang sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, lengkapi data berupa rekening bank untuk mulai membeli SBN Ritel di Bareksa. Bagi yang sudah pernah membeli SBR, ORI atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, registrasi ulang akun di Bareksa untuk memesan SBN Ritel.

Pilihan Investasi di Bareksa

Klik produk untuk lihat lebih detail.

Video Pilihan

Lihat Semua

Artikel Lainnya

Lihat Semua