Bareksa.com - Kamu sedang mencari alternatif dari deposito bank yang aman, menguntungkan dan sesuai dengan prinsip syariah? Surat Berharga Negara (SBN) Syariah seri Sukuk Negara Ritel SR023 bisa menjadi pilihan untuk kamu dan sedang ditawarkan selama periode 22 Agustus - 15 September 2025. Berikut ulasan perbandingan imbal hasil atau kupon SR023 vs deposito bank syariah.

Sebagai informasi, SR023 tersedia dalam dua jangka waktu yaitu 3 tahun (SR023T3) dan 5 tahun (SR023T5) dengan imbal hasil atau kupon masing-masing sebesar 5,8% dan 5,95% per tahun. Tak perlu menunggu hingga jatuh tempo, SBN syariah ini bisa diperdagangkan di pasar sekunder (tradable) setelah pembayaran kupon pertama.

Imbal hasil SBN Syariah ini bersifat fixed rate, alias tetap. Artinya, besaran imbal hasil atau kupon ini tidak akan berubah, meski suku bunga acuan dan pasar naik atau turun. Selain itu, meski hitungannya per tahun, imbal hasil SR023 dibayar secara bulanan (dibagi menjadi 12 kali), sehingga bisa menjadi passive income rutin buat investor.

Keuntungan SR023 vs Deposito

Kupon SR023 sebesar 5,8% dan 5,95% sangat menarik dibandingkan deposito. Tingkat bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) untuk deposito rupiah di bank umum periode 1 Juni 2025 - 30 September 2025 di level 4,00%. Sementara data Perbankan Syariah OJK per Mei menunjukkan imbalan deposito syariah hanya 3,84%. Apalagi, suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate) baru saja turun pada Agustus 2025 ke 5%, yang memungkinkan bunga bank juga ikut turun.

Selain itu, pajak kupon SR023 hanya 10%, lebih rendah dibandingkan pajak bunga deposito 20%. Sehingga kupon bersih SR023T3 setelah dipotong pajak menjadi 5,22% dan SR023T5 mencapai 5,355%. Sedangkan bunga bersih deposito dijamin LPS menjadi 3,20%.

Terlebih, minimal pembelian SR023 terjangkau karena dimulai dari Rp1 juta (1 unit) dengan kelipatan Rp1 juta hingga maksimal Rp5 miliar untuk SR023T3 dan maksimal Rp10 miliar untuk SR023T5. Bedanya, deposito bank biasanya menetapkan saldo minimal mulai dari Rp10 juta (tergantung kebijakan bank).

Tabel Perbandingan Fitur SR023 vs Deposito Bank

Sumber: Kementerian Keuangan, *LPS, ** tergantung kebijakan bank

Di samping itu, SR023 lebih menarik dari deposito karena 100% dijamin oleh pemerintah. Bila investor berinvestasi maksimal di SR023T3 Rp5 miliar dan SR023T5 Rp10 miliar, maka totalnya Rp15 miliar. Semua nilai pokok investasi SR023 yang senilai Rp15 miliar itu dijamin oleh negara. Sedangkan nilai penjaminan deposito oleh LPS hanya Rp2 miliar.

Berikut simulasi perbandingan imbal hasil bersih per bulan untuk investasi di SR023 dan deposito bank dijamin LPS.

Tabel Simulasi Imbal Hasil Bersih Bulanan SR023 vs Deposito

*Deposito dijamin LPS, Sumber: DJPPR Kemenkeu, LPS, diolah Bareksa

Seperti terlihat di dalam tabel, imbal hasil bersih investasi di SR023 jauh lebih menarik dibandingkan dengan deposito. Apalagi, kalau kamu menaruh di SR023T5, imbal hasilnya hampir dua kali lipat deposito. Kalau kamu simpan uang Rp500 juta di SR023T5, kamu mendapatkan passive income bulanan Rp2.231.100, jauh lebih tinggi dibandingkan dengan Rp1.333.333 yang didapat dari bunga deposito. Selisihnya hampir Rp900 ribu per bulan.

Apa Itu Sukuk Ritel?

Adapun Sukuk Ritel adalah salah satu jenis Surat Berharga Negara untuk masyarakat individu yang dikelola dengan prinsip syariah atau Surat Berharga Syariah Negara (SBSN).

Mengapa ada SBN Ritel Syariah yang salah satu jenisnya Sukuk Ritel? Karena pemerintah melihat bahwa bagi sebagian investor dalam berinvestasi tidak hanya untuk mencari cuan atau keuntungan materi semata, melainkan juga untuk mencari keberkahan dari sisi rohani. Makanya, produk investasi berbasis syariah seperti Sukuk Ritel, banyak digemari karena bisa menjadi alternatif untuk investor yang memegang prinsip-prinsip syariah.

Karakteristik Sukuk Ritel

Setidaknya ada enam karakteristik Sukuk Ritel yakni:

Pertama, untuk individu Warga Negara Indonesia.
Kedua, pengelolaan investasi dengan prinsip syariah.
Ketiga, hingga penerbitan Sukuk Ritel nilai pemesanan mulai dari Rp1 juta.
Keempat, pada SR001-SR017 diterbitkan dalam tenor 3 tahun, namun pada seri SR018-SR023, pemerintah menerbitkannya dalam 2 tenor yakni tenor 3 tahun dan 5 tahun.
Kelima, imbalan bersifat tetap dan dibayarkan setiap bulan.
Keenam, dapat diperdagangkan di pasar sekunder antar investor domestik.

Beli SR023 di Sini

Bareksa Midis SBN Terbaik

Sebagai informasi, Super App Investasi Bareksa adalah mitra distribusi yang telah membantu penawaran SBN Ritel sejak pertama kali ditawarkan secara online pada 2018. Selain itu, Bareksa meraih penghargaan sebagai mitra distribusi terbaik sejak 2018, atau dalam 5 tahun beruntun.

Bareksa meraih penghargaan sebagai Midis SUN Terbaik Tahun 2022 bersanding dengan bank-bank besar. Penghargaan terbaru ini melengkapi daftar penghargaan yang diterima Bareksa dari Kementerian Keuangan yakni:

- Midis SUN Terbaik 2019
- Midis SUN Terbaik 2020
- Midis SUN Terbaik 2021
- Midis SUN Ritel Terbaik 2022
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021.

Investasi SR023 di Sini

(hm)

***

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

PT Bareksa Portal Investasi atau Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia, yang ditunjuk menjadi mitra distribusi (midis) resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel atau SBN Ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.

Bareksa telah mendapatkan penghargaan sebagai midis SBN terbaik selama empat tahun berturut-turut dari Kementerian Keuangan RI. Penghargaan terbaru yang diterima adalah penghargaan sebagai Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2022 dan Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi di SBN Ritel? Segera daftar melalui aplikasi Bareksa sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP (opsional). Bagi yang sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, lengkapi data berupa rekening bank untuk mulai membeli SBN Ritel di Bareksa. Bagi yang sudah pernah membeli SBR, ORI atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, registrasi ulang akun di Bareksa untuk memesan SBN Ritel.