Panduan Awal Berinvestasi Reksadana, Simak Tujuh Tips Ini

Bareksa.com - Berapapun gaji atau pendapatan yang Anda terima, ada baiknya jika pendapatan tersebut bisa disisihkan tiap bulan untuk berinvestasi, guna merencanakan masa depan yang lebih cerah.

Investasi menjadi pilihan yang tepat untuk Anda yang ingin mendapatkan hasil yang lebih di masa yang akan datang dari dana yang Anda miliki sekarang.

Salah satu alternatif investasi yang cukup menarik ialah reksadana, yang merupakan pilihan yang cocok untuk investor pemula yang ingin memulai berinvestasi.

Reksadana cocok untuk investor pemula karena dapat dimulai dengan modal yang sedikit dan dikelola secara profesional oleh manajer investasi, yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Lantas apa itu reksadana?

Reksadana ialah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal (investor). Dana yang telah terkumpul tersebut nantinya akan diinvestasikan oleh manajer investasi, ke dalam beberapa instrumen investasi seperti saham, obligasi, atau deposito.

Reksadana merupakan instrumen investasi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, serta manajer investasi yang mengelolanya juga terdaftar dan diawasi oleh OJK. Jadi Anda tidak perlu khawatir dana Anda akan hilang.

Namun sebelum berinvestasi, ada baiknya Anda mengetahui beberapa panduan awal berinvestasi reksadana berikut ini :

1. Tentukan Tujuan Investasi Anda

Sebelum memulai berinvestasi, Anda perlu mengetahui apa sebenarnya tujuan investasi Anda. Tujuan Investasi bisa menjadi motivasi Anda dalam menjalankan investasi karena setiap tujuan investasi mempunyai jangka waktu dan profil risiko yang berbeda, sehingga instrumen investasinya pun harus disesuaikan.

Tujuan Investasi ini nantinya dapat menjadi patokan dalam menentukan reksadana yang cocok bagi Anda setelah mengetahui jangka waktu investasi dan juga profil risiko Anda.

2. Kenali Risiko Profil Anda

Tergantung dari jenisnya, reksadana memiliki profil risiko yang berbeda-beda. Karena itu untuk memilih reksadana yang sesuai dengan Anda sangat penting untuk mengenali profil risiko Anda terlebih dahulu. Profil atau toleransi risiko adalah kemampuan dan “kerelaan” investor untuk menerima kemungkinan atas kehilangan sebagian atau seluruh pokok investasi demi meraih potensi imbal hasil yang lebih besar.

Seorang investor dengan profil risiko agresif cenderung memiliki toleransi risiko yang tinggi, yang mungkin berani kehilangan sebagian besar uangnya demi mengejar imbal hasil yang lebih tinggi.

Di sisi lain, seorang investor dengan profil risiko konservatif cenderung akan memilih investasi yang mempertahankan pokok investasinya. Untuk itu, Anda perlu mengenali profil risiko yang sesuai dengan Anda.

3. Tentukan Jangka Waktu Investasi

Setelah Anda mengenali profil risiko, selanjutnya Anda dapat menentukan jangka waktu investasi yang sesuai dengan profil risiko Anda. Investasi reksadana membutuhkan jangka waktu yang berbeda-beda. Ada yang kurang dari setahun, 1-3 tahun, 3-5 tahun, bahkan ada yang lebih dari 5 tahun.

Bila jangka waktu investasi Anda kurang dari setahun, Anda bisa memilih reksadana pasar uang yang hanya berinvestasi pada instrumen pasar uang seperti deposito, sehingga risikonya pun lebih rendah, dan cenderung stabil.

Kemudian untuk jangka waktu 1-3 tahun, Anda dapat berinvestasi pada reksadana pendapatan tetap. Sementara itu, untuk jangka waktu 3-5 tahun, Anda dapat berinvestasi pada reksadana campuran.

Terakhir, bila Anda menginginkan investasi lebih dari 5 tahun, maka reksadana saham bisa menjadi pilihan untuk Anda. Perlu diperhatikan bahwa jangka waktu investasi ini hanya merupakan panduan umum.

4. Carilah Manajer Investasi Terpercaya

Perusahaan manajemen investasi atau kerap disebut manajer investasi adalah pihak yang mengelola dan menginvestasikan dana masyarakat yang telah terkumpul, ke dalam berbagai instrumen investasi, dalam bentuk reksadana.

Untuk menghasilkan reksadana terbaik, manajer investasi akan berupaya untuk mengelola berdasarkan analisis keuangan dan analisis pasar secara menyeluruh. Perusahaan manajer investasi yang mempunyai reputasi baik umumnya memiliki tim investasi yang lengkap serta proses investasi yang terstruktur dan dapat dipertanggungjawabkan.

5. Gali Informasi Bagaimana Proses Uang Anda Diinvestasikan

Keterangan tertulis dan terperinci seperti yang tertulis di prospektus reksadana, dapat memberikan informasi bagaimana proses uang Anda diinvestasikan, siapa yang mengelola investasinya dan informasi lain mengenai produk secara lebih detail.

Informasi tersebut diharapkan dapat membantu Anda untuk memutuskan apakah produk tersebut sesuai dengan yang Anda harapkan. Untuk mengetahui kinerja historis dan rangkuman mengenai produk reksadana tertentu, anda dapat membaca fund fact sheet dan product card reksadana tersebut.

6. Kenali dan Periksa Biaya-Biaya Reksadana

Saat berinvestasi di reksadana, ada beberapa biaya-biaya yang dikenakan kepada investor, di antaranya biaya pembelian unit penyertaan (subscription fee), biaya penjualan kembali unit penyertaan (redemption fee), biaya pengalihan unit penyertaan (switching fee), dan biaya transfer bank terkait.

Secara garis besar, biaya pembelian (subscription fee) akan dikenakan saat Anda melakukan pembelian unit penyertaan reksadana. Kemudian, biaya penjualan kembali (redemption fee) adalah biaya yang dikenakan pada saat anda menjual kembali unit penyertaan reksadana (mencairkan investasi) yang dimiliki.

Sementara itu, biaya pengalihan (switching fee) adalah biaya transaksi untuk mengalihkan dari reksadana yang satu ke reksadana lainnya, yang dikelola oleh manajer investasi yang sama.

Untuk biaya-biaya ini, besarnya bervariasi dan ditetapkan oleh agen penjual efek reksadana yang bersangkutan, namun Anda juga harus memastikan bahwa biaya tersebut tidak melampaui apa yang sudah tertulis di dalam prospektus.

7. Tentukan Dimana Anda Akan Membeli Reksadana

Tentukan di mana Anda akan membeli reksadana. Pilihlah perusahaan manajer investasi yang sudah berpengalaman dengan track record yang terpercaya, atau saat ini juga sudah banyak agen penjual efek reksadana (APERD) dengan berbagai fitur keunggulan serta kemudahan bagi para investorinya, seperti yang disediakan oleh Bareksa.

Reksadana juga diartikan sebagai salah satu alternatif investasi bagi masyarakat pemodal, khususnya pemodal kecil dan pemodal yang tidak memiliki banyak waktu dan keahlian untuk menghitung risiko atas investasi mereka.

(KA01/AM)

***

Ingin berinvestasi di reksadana?

- Daftar jadi nasabah, klik tautan ini
- Beli reksadana, klik tautan ini
- Pilih reksadana, klik tautan ini
- Belajar reksadana, klik untuk gabung di Komunitas Bareksa Fund Academy. GRATIS

DISCLAIMER

Semua data return dan kinerja investasi yang tertera di dalam artikel ini tidak dapat digunakan sebagai jaminan dasar perhitungan untuk membeli atau menjual suatu efek. Data-data tersebut merupakan catatan kinerja berdasarkan data historis dan bukan merupakan jaminan atas kinerja suatu efek di masa mendatang. Investasi melalui reksadana mengandung risiko. Investor wajib membaca dan memahami prospektus sebelum memutuskan untuk berinvestasi melalui reksadana.