Simpan Rp500 Juta di SBR014 vs Deposito Bank, Berapa Beda Imbal Hasilnya?

Bareksa.com - Surat Berharga Negara (SBN) Ritel seri Savings Bond Ritel SBR014 bisa menjadi alternatif untuk menyimpan uang yang aman dan menguntungkan daripada deposito bank. Siapa saja bisa membeli SBR014 selama masa penawaran 14 Juli - 7 Agustus 2025. Berikut ulasan perbandingan imbal hasil/kupon SBR014 vs deposito bank.

Sebagai informasi, SBR014 bisa dipilih dalam dua jangka waktu yaitu 2 tahun (SBR014T2) dan 4 tahun (SBR014T4) dengan imbal hasil atau kupon SBR014T2 dan SBR014T4 masing-masing sebesar minimal 6,25% dan 6,35% per tahun. 

Imbal hasil SBN Ritel yang tidak bisa diperdagangkan di pasar sekunder (non-tradable) ini bersifat floating with floor, alias mengambang dengan batas minimal. Artinya, besaran imbal hasil atau kupon ini bisa naik kalau suku bunga acuan naik, tetapi tidak bisa turun dari batas minimalnya.

Keuntungan SBR014 vs Deposito

Kupon SBR014 sebesar 6,25% dan 6,35% sangat menarik dibandingkan deposito. Tingkat bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) untuk deposito rupiah di bank umum periode 1 Juni 2025 - 30 September 2025 di level 4%. Nilai imbal hasil itu lebih besar 2 kali lipat dari bunga bersih deposito konvensional bank BUMN besar di kisaran 2,5%.

Selain itu, pajak kupon SBR014 hanya 10%, lebih rendah dibandingkan pajak bunga deposito 20%. Sehingga kupon bersih SBR014T2 setelah dipotong pajak menjadi 5,63% dan ST014T4 mencapai 5,72%. Sedangkan bunga bersih deposito setelah dipotong pajak menjadi 3,2% dan 2% saja.

Grafik: Imbal Hasil Bersih SBR014 vs Deposito

Sumber: Kemenkeu, LPS, diolah Bareksa

Terlebih, minimal pembelian SBR014 terjangkau karena dimulai dari Rp1 juta (1 unit) dengan kelipatan Rp1 juta hingga maksimal Rp5 miliar untuk SBR014T2 dan maksimal Rp10 miliar untuk SBR014T4. Bedanya, deposito bank biasanya menetapkan saldo minimal mulai dari Rp10 juta (tergantung kebijakan bank).

Tabel Perbandingan Fitur SBR014 vs Deposito Bank

Sumber: Memorandum Informasi SBR014, *LPS, ** tergantung kebijakan bank

Di samping itu, SBR014 lebih menarik dari deposito karena 100% dijamin oleh pemerintah. Bila investor berinvestasi maksimal di SBR014T2 Rp5 miliar dan SBR014T4 Rp10 miliar, maka totalnya Rp15 miliar. Semua nilai pokok investasi SBR014 yang senilai Rp15 miliar itu dijamin oleh negara. Sedangkan nilai penjaminan deposito oleh LPS hanya Rp2 miliar.

Pesan SBR014 Sekarang

Berikut simulasi perbandingan imbal hasil bersih per bulan untuk investasi di SBR014 dan deposito bank dijamin LPS.

Tabel Imbal Hasil Bersih SBR014 vs. Deposito

*Deposito dijamin LPS, Sumber: Memorandum Informasi SBR014, LPS, diolah Bareksa

Seperti terlihat di dalam tabel, imbal hasil bersih investasi di SBR014 jauh lebih menarik dibandingkan dengan deposito. Apalagi, kalau kamu menaruh di SBR014T4, imbal hasilnya hampir dua kali lipat deposito. 

Kalau kamu simpan uang Rp500 juta di SBR014T4, kamu mendapatkan passive income bulanan Rp2.381.400, jauh lebih tinggi dibandingkan dengan Rp1.333.333 dari bunga deposito. Selisihnya hingga Rp1 juta per bulan!

Lihat juga cara hitung kupon SBR014 bersih per bulan. 

Beli SBR014 di Bareksa

Pasti Cuan di Bareksa

Semua investor SBN di Bareksa bisa meraih kesempatan dapat cashback tunai senilai Rp50.000 untuk pembelian Rp2 juta hingga Rp49 juta. Kemudian, ada cashback tunai tanpa kuota mulai dari 0,06% hingga 0,33%, atau maksimal Rp50 juta untuk transaksi senilai Rp15 miliar akumulasi dua tenor ST014 di Bareksa dengan kode promo BARSBR14.

Berikut rinciannya:

Berikut simulasi hadiah kalau kamu investasi SBR014 di Bareksa.

Juga ada tambahan cashback Rp10.000 untuk investor yang melakukan pembayaran SBN melalui virtual account di Tokopedia. Gunakan kode promo TKPDBAREKSA di Tokopedia.

Beli SBN di Bareksa

Bareksa Midis SBN Terbaik

Sebagai informasi, Bareksa adalah mitra distribusi yang telah membantu penawaran SBN Ritel sejak pertama kali ditawarkan secara online pada 2018. Selain itu, Bareksa meraih penghargaan sebagai mitra distribusi terbaik sejak 2018, atau dalam 5 tahun beruntun.

Bareksa meraih penghargaan sebagai Midis SUN Terbaik Tahun 2022 bersanding dengan bank-bank besar. Penghargaan terbaru ini melengkapi daftar penghargaan yang diterima Bareksa dari Kementerian Keuangan yakni:

- Midis SUN Terbaik 2019
- Midis SUN Terbaik 2020
- Midis SUN Terbaik 2021
- Midis SUN Ritel Terbaik 2022
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021

Investasi SBR014 di Sini

(hm)

​​***

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

PT Bareksa Portal Investasi atau Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia, yang ditunjuk menjadi mitra distribusi (midis) resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel atau SBN Ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.

Bareksa telah mendapatkan penghargaan sebagai midis SBN terbaik selama empat tahun berturut-turut dari Kementerian Keuangan RI. Penghargaan terbaru yang diterima adalah penghargaan sebagai Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2022 dan Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi di SBN Ritel? Segera daftar melalui aplikasi Bareksa sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP (opsional). Bagi yang sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, lengkapi data berupa rekening bank untuk mulai membeli SBN Ritel di Bareksa. Bagi yang sudah pernah membeli SBR, ORI atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, registrasi ulang akun di Bareksa untuk memesan SBN Ritel.