Bunga LPS Turun, Imbal Hasil SR022 hingga 6,55% Makin Unggul dari Deposito Bank

Bareksa.com - Di tengah tren penurunan suku bunga, investor kini dihadapkan pada tantangan mencari instrumen investasi yang tetap memberikan imbal hasil menarik. Penurunan bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menjadi 4% menjadi sinyal kuat bahwa bunga deposito juga berpotensi turun dalam waktu dekat. Dalam kondisi ini, Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) Ritel seri SR022 hadir sebagai alternatif investasi yang menjanjikan keuntungan tetap dan aman hingga jatuh tempo.

Apa Itu SR022?

Sukuk Ritel SR022 adalah instrumen investasi syariah yang diterbitkan oleh pemerintah Indonesia, ditujukan khusus bagi investor individu di pasar ritel. Produk ini termasuk dalam kategori Surat Berharga Syariah Negara atau SBN Syariah dan merupakan bagian dari pembiayaan APBN berdasarkan prinsip syariah.

Pada penerbitan kali ini, SR022 hadir dalam dua tenor:

• SR022-T3 dengan tenor 3 tahun dan kupon tetap 6,45% per tahun.
• SR022-T5 dengan tenor 5 tahun dan kupon tetap 6,55% per tahun.

Imbal hasil dari SR022 dibayarkan setiap bulan dan bersifat tetap (fixed rate) hingga jatuh tempo, sehingga sangat cocok bagi investor yang menginginkan kepastian arus kas.

Kupon SR022 Lebih Menarik di Tengah Tren Bunga Turun

Bank Indonesia pada Rapat Dewan Gubernur Mei 2025 sudah menurunkan suku bunga acuan menjadi 5,5%. Kemudian, LPS juga mengikuti langkah ini dengan menurunkan suku bunga penjaminan dari 4,25% ke 4%.

Ketika suku bunga deposito cenderung turun mengikuti penurunan bunga penjaminan LPS, SR022 justru menawarkan kupon tetap yang kompetitif. Dengan tingkat imbal hasil 6,45% dan 6,55% per tahun, SR022 memberikan peluang bagi investor untuk mengunci bunga tinggi sejak awal.

Sebagai perbandingan, jika bunga deposito turun ke sekitar 4%, selisih imbal hasil dengan SR022 bisa mencapai lebih dari 2%. Ini menjadi peluang menarik untuk mendapatkan pendapatan tetap yang lebih tinggi tanpa perlu khawatir dengan fluktuasi suku bunga.

Ditambah lagi, keuntungan SR022 adalah pajak yang lebih rendah, yaitu hanya 10%. Sementara pajak bunga deposito mencapai 20%. Berikut perbandingan imbal hasil SR022 dan deposito bersih setelah pajak. 

Selain itu, SBN dijamin oleh negara 100% baik pokok maupun imbal hasilnya. Satu investor individu bisa membeli hingga Rp5 miliar untuk SR022T3 dan hingga Rp10 miliar untuk SR022T5, sehingga total investasi maksimal mencapai Rp15 miliar dijamin negara seluruhnya. Sementara di LPS, hanya hingga Rp2 miliar per individu. 

Tabel Perbandingan Fitur SR022 vs Deposito Bank

Sumber: Kementerian Keuangan, *LPS, ** tergantung kebijakan bank

Simulasi Kupon SR022 vs Deposito Bank

Untuk memahami imbal hasil ini, mari kita gunakan simulasi. Misalkan investor membeli SR022 sebanyak 500 unit atau Rp500 juta. Kalau kamu simpan uang Rp500 juta di SR022T5, kamu mendapatkan passive income bulanan Rp2.456.100, jauh lebih tinggi dibandingkan dengan Rp1.333.333 dari bunga deposito.

Sumber: diolah Bareksa

Seperti terlihat di dalam tabel, imbal hasil bersih investasi di SR022 jauh lebih menarik dibandingkan dengan deposito. Apalagi, kalau kamu menaruh di SR022T5, imbal hasilnya hampir dua kali lipat deposito. 

Keuntungan Investasi di SR022

1. Kupon Tetap dan Lebih Tinggi dari Deposito

Investor bisa menikmati kupon yang lebih tinggi dari rata-rata bunga deposito dan tetap sepanjang tenor investasi, tidak terpengaruh perubahan kondisi pasar.

2. Pembayaran Kupon Bulanan – Cocok untuk Passive Income

Dengan sistem pembayaran kupon bulanan, SR022 cocok bagi investor yang ingin membangun sumber penghasilan pasif rutin.

3. Aman dan Dijamin Negara

SR022 diterbitkan dan dijamin penuh oleh pemerintah Republik Indonesia, sehingga risikonya sangat rendah.

4. Sesuai Prinsip Syariah

SR022 menggunakan akad Ijarah (sewa aset) yang telah mendapatkan opini syariah dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI), menjadikannya pilihan tepat bagi investor muslim.

5. Dapat Diperdagangkan di Pasar Sekunder (Tradable)

Meski idealnya dipegang hingga jatuh tempo, SR022 bisa diperjualbelikan di pasar sekunder setelah masa holding period pada pembayaran kupon pertama (10 Agustus 2025), sehingga investor punya fleksibilitas jika butuh likuiditas.

Strategi Investasi: Kenapa Beli SR022 Sekarang?

Saat suku bunga tren turun, strategi yang tepat adalah mengunci tingkat imbal hasil tetap sejak awal. Dengan membeli SR022 sekarang, investor bisa mengamankan kupon tinggi sebelum bunga makin rendah di masa depan.

Selain itu, jika investor menjual SR022 di pasar sekunder saat suku bunga lebih rendah dari kupon yang ditawarkan, harga jualnya bisa lebih tinggi (potensi capital gain). Ini menjadikan SR022 bukan hanya sumber pendapatan rutin, tapi juga peluang investasi strategis di tengah perubahan suku bunga.

SR022 dapat dibeli secara online melalui mitra distribusi resmi yang telah ditunjuk pemerintah, seperti bank atau platform investasi digital. Beberapa hal yang perlu jadi perhatian:

• Minimal pemesanan: Rp1 juta dan kelipatan Rp1 juta.
• Masa penawaran terbatas: Hanya berlangsung selama periode 16 Mei - 18 Juni 2025.
• Risiko likuiditas: Meski bisa diperdagangkan, harga jual kembali bisa naik turun tergantung pasar.
• Pastikan investasi di SR022 disesuaikan dengan tujuan keuangan jangka menengah hingga panjang.

Jadi, dalam situasi suku bunga yang cenderung turun, SR022 menjadi pilihan investasi yang cerdas, aman, dan menguntungkan. Kupon tetap yang tinggi, dibayar bulanan, serta jaminan negara membuat SR022 layak dipertimbangkan dalam strategi diversifikasi portofolio.

Dengan berinvestasi di SR022 sekarang, kamu dapat menikmati hasil tetap yang lebih tinggi dari deposito dan menjaga daya beli portofolio di tengah fluktuasi pasar.

Beli SR022 Sekarang

Bareksa Midis SBN Terbaik

Sebagai informasi, Bareksa adalah mitra distribusi yang telah membantu penawaran SBN Ritel sejak pertama kali ditawarkan secara online pada 2018. Selain itu, Bareksa meraih penghargaan sebagai mitra distribusi terbaik sejak 2018, atau dalam 5 tahun beruntun.

Bareksa meraih penghargaan sebagai Midis SUN Terbaik Tahun 2022 bersanding dengan bank-bank besar. Penghargaan terbaru ini melengkapi daftar penghargaan yang diterima Bareksa dari Kementerian Keuangan yakni:

- Midis SUN Terbaik 2019
- Midis SUN Terbaik 2020
- Midis SUN Terbaik 2021
- Midis SUN Ritel Terbaik 2022
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021

Investasi SR022 di Sini

(hm)

​​***

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

PT Bareksa Portal Investasi atau Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia, yang ditunjuk menjadi mitra distribusi (midis) resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel atau SBN Ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.

Bareksa telah mendapatkan penghargaan sebagai midis SBN terbaik selama empat tahun berturut-turut dari Kementerian Keuangan RI. Penghargaan terbaru yang diterima adalah penghargaan sebagai Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2022 dan Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi di SBN Ritel? Segera daftar melalui aplikasi Bareksa sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP (opsional). Bagi yang sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, lengkapi data berupa rekening bank untuk mulai membeli SBN Ritel di Bareksa. Bagi yang sudah pernah membeli SBR, ORI atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, registrasi ulang akun di Bareksa untuk memesan SBN Ritel.