Tips Investasi Jangka Menengah: Pilih Reksadana, Deposito, atau SBN ORI029?

Bareksa - Di tengah pasar keuangan yang dinamis, investasi jangka menengah dengan horizon 2–5 tahun, menjadi pilihan rasional bagi investor yang ingin imbal hasil lebih baik dari tabungan, tanpa mengambil risiko ekstrem. 

Strategi ini umum digunakan untuk tujuan seperti dana pendidikan, uang muka pembelian (DP) rumah, modal usaha, atau persiapan pensiun awal.

Kuncinya adalah keseimbangan antara return dan risiko, serta kepastian arus kas.

Jenis Investasi Jangka Menengah yang Umum

Beberapa instrumen yang sering dipilih investor antara lain:

1. Reksadana Pendapatan Tetap
Berbasis obligasi, cocok untuk investor moderat. Potensi hasil di atas deposito, tetapi nilai bisa berfluktuasi saat suku bunga berubah.

2. Deposito Berjangka
Aman dan sederhana, namun imbal hasil sering kalah dari inflasi setelah pajak, serta kurang fleksibel jika dicairkan sebelum jatuh tempo.

3. Obligasi Negara Ritel (ORI)
Surat utang negara untuk investor individu dengan kupon tetap dan pembayaran berkala, serta risiko gagal bayar yang sangat rendah karena dijamin pemerintah.

SBN ORI029: Strategi Tepat untuk Investasi Jangka Menengah

Di antara opsi tersebut, SBN ORI029 menjadi instrumen yang paling selaras dengan karakter investasi jangka menengah.

Keunggulan utama ORI029:

• Dijamin 100% oleh pemerintah RI
• Kupon tetap dibayarkan setiap bulan
• Tenor menengah (3 dan 6 tahun)
• Pajak kupon hanya 10%, lebih rendah dari deposito
• Bisa diperdagangkan di pasar sekunder
• Minimum pembelian Rp1 juta.

ORI029 hadir dalam dua seri:

• ORI029T3: tenor 3 tahun, kupon 5,45%
• ORI029T6: tenor 6 tahun, kupon 5,8%

Setelah pajak, imbal hasil bersih ORI029T6 sekitar 5,22% per tahun, jauh di atas bunga bersih deposito bank besar.

Kenapa ORI029 Lebih Unggul?

ORI029 cocok untuk investor yang:

• Punya dana idle 2–5 tahun
• Menginginkan pendapatan rutin bulanan
• Mengutamakan keamanan modal
• Ingin hasil bersih lebih optimal dari deposito,

Dalam kondisi pasar yang fluktuatif, ORI029 berfungsi sebagai penopang portofolio defensif sekaligus sumber cashflow stabil.

Kesimpulan

Investasi jangka menengah menuntut instrumen yang seimbang antara risiko dan hasil. Dibanding reksadana pendapatan tetap dan deposito, SBN ORI029 menawarkan kombinasi keamanan, kupon tetap, pajak rendah, dan fleksibilitas. Bagi investor yang menyusun strategi keuangan 2–5 tahun ke depan, ORI029 layak menjadi fondasi portofolio yang stabil dan produktif.

FAQ 

1. Apakah ORI029 cocok untuk pemula?
Ya, minimum pembelian hanya Rp1 juta dan risikonya relatif rendah.

2. Apakah kupon ORI029 bisa dipakai langsung?
Bisa. Kupon cair ke rekening dan tidak wajib direinvestasikan.

3. Apa risiko utama ORI029?
Risiko harga jika dijual sebelum jatuh tempo di pasar sekunder.

4. Lebih cocok ORI029T3 atau ORI029T6 untuk jangka menengah?
T3 untuk fleksibilitas 2–3 tahun, T6 untuk cashflow lebih optimal.

Investasi di Aplikasi SBN Ritel Terbaik - Bareksa

Bareksa adalah pioneer aplikasi investasi SBN resmi yang memudahkan pembelian obligasi negara seperti ORI, SR, ST, dan SBR. Kamu dapat membandingkan imbal hasil, memahami risiko, dan mengikuti jadwal penerbitan dengan jelas. Cocok untuk investor yang mencari investasi aman dengan dukungan negara, semuanya tersedia dalam satu aplikasi investasi terpercaya.

Beli ORI029 di Sini

(AM)​

Tentang Penulis

*Abdul Malik adalah Managing Editor Bareksa dengan pengalaman lebih dari 20 tahun di jurnalisme pasar modal. Memegang lisensi WPPE, ia fokus pada analisis makro, riset investasi, dan edukasi keuangan, serta merupakan peraih beberapa fellowship internasional.

***

D​ISCLAIMER​​​​​​​​​

Investasi mengandung risiko dan seluruhnya menjadi tanggung jawab pribadi. Bareksa membuat informasi ini dari materi dan sumber-sumber terpercaya, serta tidak dipengaruhi pihak manapun. Informasi ini bukan merupakan ajakan, ataupun paksaan untuk melakukan transaksi dan Bareksa tidak memberikan jaminan atas transaksi yang dilakukan.