Berita / SBN / Artikel

Punya Rp10 Juta hingga Rp5 Miliar Disimpan di ORI024 dan Deposito, Berapa Imbal Hasilnya?

Hanum Kusuma Dewi • 11 Oct 2023

an image
Ilustrasi investor sedang menghitung besaran kupon bulanan dan ORI024 dibandingkan dengan deposito bank dengan menggunakan kalkulator dan dilambangkan dengan tanda persentase. (Shutterstock)

ORI024 menjadi investasi rendah risiko yang 100% dijamin negara

Bareksa.com - Salah satu hal yang ditunggu investor Surat Berharga Negara (SBN) adalah pembayaran imbal hasil (kupon). Dalam Obligasi Negara Ritel (ORI) Seri ORI024, pemerintah kembali menawarkan imbal hasil yang menarik daripada deposito bank. Sehingga, bisa menjadi alternatif passive income yang lebih besar daripada bunga deposito bank konvensional. 

Pemerintah melalui Kementerian Keuangan menawarkan ORI024 dalam dua tenor dengan kupon berbeda, yaitu kupon ORI024-T3 sebesar 6,1% per tahun dan ORI024-T6 sebesar 6,35% per tahun. Imbal hasil hasil ini bersifat tetap hingga jatuh tempo nanti sehingga memastikan keuntungan investor, meskipun suku bunga acuan diperkirakan akan turun. 

Sementara itu, suku bunga acuan Bank Indonesia saat ini di 5,75% dan suku bunga yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sebesar 4,25%. Makanya, ORI024 lebih menarik daripada deposito, terutama dari sisi potongan pajak yang hanya 10%, dibandingkan pajak bunga deposito 20%

Terlebih, minimal pembelian ORI024 terjangkau karena dimulai dari Rp1 juta (1 unit) dengan kelipatan Rp1 juta hingga maksimal Rp5 miliar untuk ORI024-T3 dan Rp10 miliar untuk ORI024-T6. Bedanya, deposito bank biasanya menetapkan saldo minimal mulai dari Rp10 juta (tergantung kebijakan bank). 

Tabel Perbandingan ORI024 vs Deposito Bank

Keterangan

ORI024-T3

ORI024-T6

Deposito Bank*

Kupon

6,1%

6,35%

4,25%

Pajak

10%

10%

20%

Minimal beli (saldo)

Rp1 juta

Rp1 juta

Rp10 juta**

Maksimal dijamin negara

Rp5 miliar

Rp10 miliar

Rp2 miliar (dijamin LPS)

Sumber: Kementerian Keuangan, *LPS, ** tergantung kebijakan bank

Di samping itu, ORI024 lebih menarik dari deposito karena 100% dijamin oleh pemerintah. Bila investor berinvestasi maksimal di ORI024-T3 Rp5 miliar dan ORI024-T6 Rp10 miliar, maka totalnya Rp15 miliar. Semua nilai pokok investasi ORI024 yang senilai Rp15 miliar itu dijamin oleh negara. Sedangkan nilai penjaminan deposito oleh LPS hanya Rp2 miliar.

Simulasi Imbal Hasil ORI024 vs. Deposito Bank

Seperti halnya deposito, kupon ORI024 dibayar secara rutin bulanan yang bisa menjadi penghasilan pasif. Berikut cara penghitungan imbal hasil per bulan di ORI024-T3 dan ORI024-T6.  

Tabel Cara Hitung Kupon Bersih ORI024 per Unit Bulanan

Keterangan

Cara Penghitungan

Nilai Kupon (Rupiah)

ORI023-T3

ORI023-T6

Nilai investasi


Rp1.000.000

Rp1.000.000

Kupon/tahun

1.000.000 x kupon%

Rp61.000

Rp63.500

Kupon/bulan

kupon per tahun : 12

Rp5.083

Rp5.292

Pajak/bulan

kupon per bulan x 10%

Rp508

Rp529

Kupon bersih/bulan

kupon - pajak

Rp4.575

Rp4.763

Sumber: Memorandum Informasi ORI024, diolah Bareksa

Jumlah pembayaran Kupon telah dibulatkan dalam Rupiah penuh, dengan ketentuan apabila di bawah dan sama dengan 50 (lima puluh) sen dibulatkan menjadi nol, sedangkan di atas 50 (lima puluh) sen dibulatkan menjadi Rp1,00 (satu rupiah).

Seperti terlihat di dalam tabel, kupon per unit untuk ORI024-T3 adalah sebesar Rp4.575 per bulan dan untuk ORI024-T6 sebesar Rp4.763 per bulan.

Nah, misalkan investor berinvestasi Rp10 juta hingga Rp5 miliar di ORI024 dan di deposito bank, berapa imbal hasilnya per bulan? Berikut perbandingannya

Tabel Perbandingan Imbal Hasil Bersih ORI024-T3 dan ORI024-T6 vs Deposito

Sumber: Memorandum Informasi ORI024, LPS, diolah Bareksa

Nilai Investasi
ORI024-T3
ORI024-T6
Deposito

Rp5.000.000.000

Rp22.873.500

Rp23.814.000

Rp14.166.667

Rp2.000.000.000

Rp9.149.400

Rp9.525.600

Rp5.666.667

Rp1.000.000.000

Rp4.574.700

Rp4.762.800

Rp2.833.333

Rp100.000.000

Rp457.470

Rp476.280

Rp283.333

Rp50.000.000

Rp228.735

Rp238.140

Rp141.667

Rp20.000.000

Rp91.494

Rp95.256

Rp56.667

Rp10.000.000

Rp45.747

Rp47.628

Rp28.333

​Jadi, kalau kamu menaruh Rp10 juta di ORI024 tenor 3 tahun, kamu mendapatkan kupon bersih bulanan sebesar Rp45.747 dan untuk tenor 6 tahun sebesar Rp47.628. Sementara itu, imbal hasil dari bunga deposito hanya sekitar Rp28.333 per bulan dari nilai investasi yang sama. 

Nah, kalau kamu menaruh hingga Rp5 miliar di ORI024 tenor 3 tahun, imbal hasil bersih bulanan bisa mencapai Rp22,87 juta per bulan dan dari ORI024 tenor 6 imbal hasilnya Rp23,81 juta per bulan. Angka tersebut jauh lebih besar daripada bunga deposito yang hanya Rp14,17 juta per bulan. 

Beli ORI024 di Sini

Bareksa Salah Satu Midis SBN Terbaik

Sebagai salah satu mitra distribusi resmi SBN Ritel, platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia Bareksa kembali mendapatkan penghargaan dari Kementerian Keuangan RI sebagai Mitra Distribusi Surat Utang Negara Ritel (Midis SUN) dengan Kinerja Terbaik 2021. Penghargaan sebagai Midis Terbaik Surat Berharga Negara (SBN) baik SUN maupun Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) merupakan yang keempat tahun secara beruntun diterima oleh Bareksa.

Perlu dicatat, Bareksa adalah satu-satunya fintech yang meraih penghargaan Midis SUN Terbaik Tahun 2021, bersanding dengan bank-bank besar. Penghargaan terbaru ini melengkapi daftar penghargaan yang diterima Bareksa sebagai Mitra Distribusi baik untuk SUN maupun SBSN dari Kementerian Keuangan :

- Midis SUN Terbaik 2019
- Midis SUN Terbaik 2020
- Midis SUN Terbaik 2021
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021

Penghargaan langsung diserahkan Menteri Keuangan RI Sri Mulyani Indrawati kepada Co-founder/CEO Bareksa, Karaniya Dharmasaputra, dalam acara Stakeholders Gathering Direktorat Jenderal Pengelolaan Pembiayaan dan Risiko (DJPPR) Kemenkeu 2022 di Kementerian Keuangan, Jakarta, pada 21 Desember 2022.

Karena itu tak ingin ketinggalan investasi di ORI024Segera daftar akun SBN di Bareksa sekarang, agar saat masa penawaran dibuka, Kamu bisa langsung melakukan pemesanan ORI024.

Beli SBN Ritel, Klik di Sini

(hm)

***

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

PT Bareksa Portal Investasi atau Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia, yang ditunjuk menjadi mitra distribusi (midis) resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel atau SBN Ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.

Bareksa telah mendapatkan penghargaan sebagai midis SBN terbaik selama empat tahun berturut-turut dari Kementerian Keuangan RI. Penghargaan terbaru yang diterima adalah penghargaan sebagai Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2021 dan Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi di SBN Ritel? Segera daftar melalui aplikasi Bareksa sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP (opsional). Bagi yang sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, lengkapi data berupa rekening bank untuk mulai membeli SBN Ritel di Bareksa. Bagi yang sudah pernah membeli SBR, ORI atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, registrasi ulang akun di Bareksa untuk memesan SBN Ritel.