Strategi Saat Suku Bunga Tinggi & Tekanan Inflasi: Optimalkan Likuiditas di Reksa Dana Pasar Uang

Bareksa - Bank Indonesia masih mempertahankan suku bunga acuan pada level yang relatif tinggi sebagai bagian dari upaya menjaga stabilitas ekonomi dan mengendalikan inflasi. Di sisi lain, pasar keuangan masih bergerak dinamis dipengaruhi berbagai sentimen global maupun domestik sehingga membuat sebagian investor lebih berhati-hati dalam mengambil keputusan investasi.

Dalam kondisi seperti ini, tidak sedikit investor yang memilih menunda masuk ke aset yang lebih berisiko sambil menunggu momentum yang lebih tepat. Namun, membiarkan dana menganggur dalam bentuk tunai juga bukan tanpa risiko, terutama ketika inflasi masih terjadi dan perlahan mengurangi daya beli uang.

Lalu, bagaimana cara mengelola dana agar tetap produktif tanpa harus mengambil risiko yang terlalu tinggi?

Mengapa Suku Bunga Tinggi Mendukung Reksa Dana Pasar Uang?

Suku bunga acuan menjadi salah satu faktor yang memengaruhi kinerja instrumen pasar uang. Ketika suku bunga berada pada level tinggi, tingkat imbal hasil deposito dan surat utang jangka pendek berpotensi meningkat, bergantung pada kondisi pasar dan karakteristik masing-masing instrumen.

Kondisi tersebut turut memberikan peluang bagi reksa dana pasar uang karena sebagian besar portofolionya ditempatkan pada instrumen pasar uang dan efek utang dengan jatuh tempo kurang dari satu tahun.

Bagi investor, kondisi ini menjadi kesempatan untuk mengoptimalkan potensi imbal hasil dana jangka pendek tanpa harus langsung masuk ke instrumen yang volatil. Reksa dana pasar uang juga dapat menjadi pilihan bagi mereka yang sedang menunggu peluang investasi lain atau mempersiapkan kebutuhan dana dalam waktu dekat.

Grafik 1: Pergerakan BI Rate 2025–2026

Inflasi Menggerus Nilai Uang Jika Dana Hanya Menganggur

Selain suku bunga, investor juga perlu memperhatikan inflasi. Secara sederhana, inflasi merupakan kenaikan harga barang dan jasa yang terjadi secara umum dari waktu ke waktu. Ketika inflasi meningkat, daya beli uang ikut menurun apabila dana hanya disimpan tanpa menghasilkan potensi imbal hasil.

Misalnya, uang Rp100 juta yang disimpan dalam bentuk tunai memang nilainya tetap sama secara nominal. Namun, jika harga kebutuhan sehari-hari terus meningkat, kemampuan uang tersebut untuk membeli barang dan jasa akan berkurang.

Karena itu, mengelola dana bukan hanya soal menjaga keamanan, tetapi juga mempertimbangkan bagaimana nilainya dapat tetap terjaga dari dampak inflasi. Meski demikian, bukan berarti seluruh dana harus ditempatkan pada instrumen berisiko tinggi. Investor tetap perlu menyesuaikan pilihan investasi dengan tujuan keuangan, jangka waktu, dan profil risikonya.

Sebagai contoh, sejumlah reksa dana pasar uang mencatatkan return yang lebih tinggi daripada tingkat inflasi. Berdasarkan data BPS, inflasi tahunan Indonesia pada Juni 2026 mencapai 3,34%. Sementara itu, Insight Money dan Insight Money Syariah masing-masing membukukan kinerja historis 5,27% dan 5,32% dalam satu tahun terakhir, menurut data Bareksa per 10 Juli 2026. 

Grafik 2: Inflasi Indonesia Juni 2026 vs Kinerja Insight Money dan Insight Money Syariah

Data tersebut dapat menjadi salah satu referensi historis dalam mempelajari reksa dana pasar uang, namun hasil investasi ke depan dapat berbeda dan tidak selalu melampaui inflasi.

Saat Pasar Masih Berfluktuasi, Likuiditas Menjadi Nilai Tambah

Pergerakan pasar saham yang masih dipengaruhi berbagai sentimen ekonomi global membuat banyak investor memilih bersikap lebih selektif. Dalam situasi seperti ini, memiliki instrumen investasi yang relatif stabil sekaligus likuid dapat menjadi salah satu strategi untuk menjaga fleksibilitas pengelolaan dana. Sebagai informasi, berdasarkan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), batas maksimal pencairan semua jenis reksa dana adalah 7 hari kerja. 

Reksa dana pasar uang dikenal memiliki karakteristik tersebut karena berinvestasi pada instrumen jangka pendek. Oleh karena itu, reksa dana pasar uang dapat dipelajari sebagai alternatif pengelolaan dana jangka pendek atau sebagian dana darurat, dengan tetap memperhatikan risiko dan ketentuan pencairannya.

Dengan tetap memperhatikan tujuan investasi masing-masing, investor dapat menjaga dana tetap produktif sambil menunggu peluang investasi berikutnya.

Dua Pilihan Reksa Dana Pasar Uang dari PT Insight Investments Management

Bagi investor yang ingin memanfaatkan peluang di tengah kondisi suku bunga tinggi, PT Insight Investments Management (PT IIM) menawarkan dua pilihan reksa dana pasar uang yang dapat disesuaikan dengan preferensi masing-masing.

Insight Money merupakan reksa dana pasar uang konvensional yang dikelola secara profesional dengan penempatan dana pada instrumen pasar uang dan efek utang jangka pendek sesuai ketentuan yang berlaku.

Sementara itu, Insight Money Syariah ditujukan bagi investor yang menginginkan pengelolaan investasi sesuai prinsip syariah. Produk ini berinvestasi pada instrumen pasar uang syariah dan efek syariah dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian.

Kehadiran dua pilihan tersebut memberikan fleksibilitas bagi investor untuk memilih produk yang sesuai dengan kebutuhan maupun preferensi investasinya.

Memiliki Kinerja Kompetitif dan Barometer Bareksa 4/5

Selain mempertimbangkan strategi investasi, investor juga perlu memperhatikan rekam jejak pengelolaan suatu produk.

Berdasarkan data Bareksa per 10 Juli 2026, Insight Money membukukan kinerja sebesar 5,27% dalam satu tahun terakhir. Sementara itu, Insight Money Syariah mencatat kinerja 5,32% pada periode yang sama.

Tak hanya itu, kedua produk juga memperoleh Barometer Bareksa 4 dari 5, yang menunjukkan predikat Baik dan menjadi salah satu penilaian tertinggi di kategorinya. Penilaian tersebut dapat menjadi salah satu referensi bagi investor dalam mengevaluasi kualitas pengelolaan reksa dana, di samping mempertimbangkan tujuan investasi dan profil risiko masing-masing.

Mengajak Investor untuk berinvestasi sekaligus Peduli

Keunggulan berinvestasi pada Reksa Dana Insight Money atau Insight Money Syariah tidak hanya dari potensi keuntungan yang kompetitif, namun juga memberi kesempatan bagi investor untuk peduli kepada masyarakat dan lingkungan sekitar. Insight selaku Manajer Investasi berkomitmen untuk menyisihkan sebagian pendapatan yang mereka terima dari pengelolaan Insight Money dan Insight Money Syariah untuk mendukung berbagai kegiatan sosial seperti :

• Program penyediaan akses air bersih dan sanitasi untuk meningkatkan kualitas kesehatan masyarakat, terutama di daerah 3T (tertinggal, terdepan, dan terluar) melalui ketersediaan sumur air bersih.

• Program pemberdayaan bagi masyarakat pesisir dengan pemberian perahu nelayan dan alat tangkap ikan di Labuan Bajo, NTT. 

• Pelatihan kewirausahaan seperti Barista, Barbershop, dan Pengolahan Frozen Food hingga wirausaha parfum melalui program MATA (Masyarakat Terampil dan Berdaya).

• Sedekah Ramadhan dan Qurban terutama untuk masyarakat di daerah 3T melalui program GEMPITA (Gerakan Meinginspirasi dan Transformasi Asa)

Program sosial kemanusiaan lainnya yang telah diselenggarakan oleh Insight IM dapat dilihat pada halaman tautan berikut. 

Pendanaan kegiatan tersebut berasal dari sebagian pendapatan Manajer Investasi dan bukan merupakan biaya tambahan yang dibebankan kepada investor. 

Foto: Peresmian sumur bor untuk Masyarakat Kampung Priyawang Sumba Timur, NTT 

Penutup

Di tengah suku bunga yang masih tinggi, inflasi yang tetap perlu diwaspadai, serta kondisi pasar yang masih dinamis, investor perlu mengelola dana secara bijak agar tidak hanya aman, tetapi juga tetap produktif.

Reksa dana pasar uang dapat menjadi salah satu alternatif bagi investor yang menginginkan keseimbangan antara potensi imbal hasil, likuiditas, dan pengelolaan risiko untuk kebutuhan investasi jangka pendek.

Bagi investor yang mencari pilihan tersebut, Insight Money maupun Insight Money Syariah dari Insight Investments Management dapat menjadi alternatif yang layak dipertimbangkan. Keduanya menawarkan pengelolaan profesional, pilihan konvensional maupun syariah, serta didukung rekam jejak kinerja yang kompetitif dan penilaian Barometer Bareksa 4/5.

Pelajari Reksa Dana Insight Money

(ADV)

***

DISCLAIMER: ARTIKEL INI ADALAH ARTIKEL BERBAYAR, BEKERJA SAMA DENGAN PT INSIGHT INVESTMENTS MANAGEMENT (PT IIM). PT IIM BERIZIN DAN DIAWASI OLEH OTORITAS JASA KEUANGAN (OJK). INVESTASI MELALUI REKSA DANA MENGANDUNG RISIKO. CALON PEMODAL WAJIB MEMBACA DAN MEMAHAMI PROSPEKTUS SEBELUM MEMUTUSKAN UNTUK BERINVESTASI MELALUI REKSA DANA. KINERJA MASA LALU TIDAK MENCERMINKAN KINERJA MASA DATANG.

Prospektus dan Fund Fact Sheet terbaru produk reksa dana I-Money & I-Money Syariah dapat diakses di sini.