4 Produk KTA Bank beserta Plus Minusnya Masing-Masing

Artikel ini dipersembahkan oleh mitra produk investasi kami, DuitPintar.com

DuitPintar.com- Hampir semua bank punya produk kredit tanpa agunan (KTA). Produk yang juga akrab disebut personal loan ini menjadi andalan mengingat dasarnya ditujukan membantu mereka yang kesulitan mencari dana segar untuk suatu keperluan. Prosesnya mudah dan cepat, serta bebas menentukan sendiri jangka waktu kredit dan besaran dana pinjaman.

Seleksi pengabulan aplikasi KTA dilakukan lewat riwayat kredit, BI checking, NPWP, dan dokumen pendukung lainnya. Ada yang memasang kepemilikan kartu kredit sebagai syarat pengajuan KTA, ada juga yang tidak. Bisa juga, kalau mengajukan di bank tempat pembukaan rekening, KTA bakal lebih cepat diperoleh 

Berikut ini penawaran KTA dari 4 bank yang cukup populer di Indonesia.

Bank Mandiri

Produk KTA Bank Mandiri adalah Mandiri Kredit Tanpa Agunan. Produk ini ditujukan sebagai kredit perorangan tanpa agunan untuk berbagai kebutuhan. Sebut saja pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah dan kebutuhan keluarga lainnya. KTA dari Bank Mandiri ini menawarkan limit kredit sampai Rp 200 juta. Jenisnya pun beragam mulai dari KTA reguler, KTA take over, KTA top up, KTA kartu kredit, dan lain sebagainya.

(+) Keunggulan

• Tersedianya asuransi perlindungan jiwa. Perlindungan asuransi jiwa itu merupakan bagian dari biaya yang dibebankan saat mengajukan KTA yang sudah mecakup provisi dan administrasi.
• Jangka waktu bisa sampai 5 tahun bagi mereka yang payroll lewat Bank Mandiri. Mereka ini juga berhak mengajukan KTA meski penghasilannya minimal Rp 2,5 juta.

(-) Kelemahannya

• Biaya yang dikenakan dalam pengajuan KTA lumayan tinggi. Sekitar 3% (untuk nasabah yang berusia <50 tahun) dan 3,5 % (untuk nasabah yang berusia 50 tahun ke atas) dari limit kredit yang disetujui. Sementara ada ketentuan limit kredit maksimal hanya lima kali gaji saja.

DBS

Produk KTA DBS adalah Dana Bantuan Sahabat. Saat ini sedang berjalan promo bunga 0,99 persen saja. Sayang, promo itu hanya berlaku bagi pemohon yang berdomisili di Jabodetabek dan mengajukan aplikasi lewat situs DBS.

(+)Keunggulan

• Bunganya hanya 0,99 persen yang dikhususkan bagi pemohon berdomisili Jabodetabek dan ajukan aplikasi lewat online.
• Pilihan jangka waktu fleksibel mulai dari 12 bulan sampai 36 bulan.
• Besaran pinjaman sampai Rp 200 juta.
• Memberikan simulasi penghitungan cicilan tiap bulan dari KTA DBS.

(-)Kelemahan

• Bagi karyawan, harus berstatus tetap dulu dengan lama kerja minimal setahun. Sementara professional dan wirausaha minimalnya dua tahun.
• Denda keterlambatan lumayan tinggi sampai Rp 250 ribu per keterlambatan.
• Ada beban biaya pelunasan dipercepat sebesar 6 persen.
• Ada beban biaya pembatalan yang besarannya 6 persen dari sisa pinjaman dan biaya lainnya.
• Dikenakan biaya transfer pencairan pinjaman sebesar Rp 20 ribu.
• Diberlakukan biaya tahunan di mana pada tahun pertama besarannya 1,50% dari jumlah pinjaman yang dicairkan. Lalu tahun berikutnya dibebankan biaya tahunan Rp 65 ribu yang otomatis ditambahkan pada pembayaran angsuran bulan ke-13 atau bulan ke -25 dan seterusnya.

Citibank

Bank asing ini menawarkan inovasi dalam pemberian KTA yang disebut Citi Ready Credit. Produk ini adalah pinjaman revolving (overdraft) tanpa agunan dalam bentuk kartu yang memberikan dana siap pakai kapanpun dimanapun, tanpa biaya. Mirip kartu kredit.

Pemegang kartu ini bebas menarik dana tunai dan transfer di ATM Citibank dan ATM BCA di seluruh Indonesia dan melakukan pembayaran bulanan minimum 6% dari total tagihan Anda atau Rp. 50.000 (tergantung mana yang lebih besar) atau dengan cicilan tetap hingga 36 bulan. KTA satu ini unik karena seperti kartu isi ulang. Begitu utang dilunasi, maka plafon KTA kembali seperti semula.

(+) Keunggulan

• Tidak dikenakan biaya administrasi alias gratis.
• Pembayaran Minimum 6%, Cicilan Tetap, gabungan keduanya.
• Gratis transfer & tarik tunai via ATM, Citibank Online dan CitiPhone Banking 24 jam.
• Lantaran berbentuk kartu yang mirip kartu kredit, maka bisa dicairkan sewaktu-waktu saat dibutuhkan. Selain itu, produk ini secara otomatis plafon pinjaman yang secara otomatis terisi kembali setelah pembayaran diterima, dan Anda dapat kembali melakukan pengambilan dana tunai.
• Pencairan bisa dilakukan di ATM BCA yang tersebar luas dan gratis pula.
• Bebas mencairkan dana sesuka hati. Meski plafon mencapai Rp 20 juta, tapi pemohon bisa mengambil di bawah itu.

(-) Kelemahan

• Besaran suku bunganya mencapai 36,5 % per tahun yang artinya lebih tinggi daripada suku bunga kartu kredit di kisaran 35.4 % per tahun.
• Mesti memiliki kartu kredit dulu dengan limit Rp 10 juta jika ingin mengajukan pinjaman Rp 100 juta (karyawan) dan Rp 50 juta (professional dan wiraswasta).
• Jika tak tahan godaan, bakal mudah mencairkan dana KTA ini karena tiap saat tersedia.

Bank CIMB Niaga

Produknya bernama X-Tra Dana CIMB Niaga. Pinjaman ini bisa diajukan untuk berbagai kebutuhan seperti renovasi rumah, pendidikan pernikahan, liburan dan lainnya. Jangka waktunya bisa mencapai 4 tahun dengan besaran pinjaman hingga Rp 200 juta dengan cicilan bulanan tetap.

 

(+) Keunggulan

• Akses mudah di mana pemohon bisa mengajukan via online.
• Ada penawaran bunga dan pinjaman khusus bagi nasabah CIMB Niaga.
• Dokumen yang dibutuhkan relatif mudah dipenuhi.
• Mereka yang punya pendapatan Rp 1,5 juta bisa mengajukan aplikasi.

(-) Kelemahan

• Bagi yang non payroll, pemohon mesti memiliki kartu kredit CIMB Niaga dengan limit minimal Rp 7 juta.
• Punya kartu kredit minimal dalam waktu setahun terakhir.
• Dikenakan biaya provisi sampai 2 persen dari jumlah pinjaman yang dicairkan.
• Jumlah pinjaman yang dicairkan berdasarkan besaran gaji dan lamanya tenor. Contoh, tenor setahun maka pinjaman yang disetujui dua kali dari besaran gaji.

Dari sekian pilihan KTA dari berbagai produk itu mana yang cocok? Jika kebetulan payroll Anda di Bank Mandiri, mungkin bisa menjatuhkan pilihan ke bank pelat merah itu. Karyawan yang proses payroll di Bank Mandiri mendapatkan keistimewaan lebih ketimbang yang tidak. Hal yang sama juga berlaku di DBS dan Bank CIMB Niaga yang punya fasilitas payroll.

Sementara Citi Ready Credit ini mirip-mirip kartu kredit tapi bukan kartu kredit. Pinjaman ala Citi Ready Credit bisa digunakan sewaktu-waktu tanpa proses terlebih dulu. Maksudnya, proses mengajukan pinjaman KTA Citibank ini cukup sekali tapi penggunaannya bisa berkali-kali saja. Cocok sebagai pegangan di saat kondisi darurat karena uang bisa dicairkan kapan pun selama aa ATM Citibank dan BCA.

Sebenarnya masih banyak opsi KTA lainnya. Bagaimana dengan Anda?. Apakah Anda ingin mengajukan KTA terbaik dengan bunga yang rendah?

(Bandingkan dan ajukan penawaran KTA bank terbaik dengan bunga rendah disini )

***

Baca Juga:

Pengalaman Kredit Tanpa Agunan, dari Mengajukan Sampai Melunasinya

Kredit Tanpa Agunan: Kalau Malas Hitung-Hitung, Ya Pantas Saja Jadi Galau

Siasat Biar Enggak Jadi Korban Penipuan Berkedok Kredit Tanpa Agunan Berikutnya